A herança não é apenas sobre dinheiro. É sobre o legado que seus pais esperavam deixar para trás. Mas muitos pais bem-intencionados estão, sem saber, fazendo movimentos de dinheiro que podem deixá-lo com muito menos do que você espera-ou nem nada. De testamentos desatualizados a hábitos de gastos desmarcados, os erros financeiros em seus anos dourados podem desvendar décadas de trabalho duro.
É um assunto delicado, e conversar com seus pais sobre dinheiro não é fácil. Mas o reconhecimento das bandeiras vermelhas agora pode ajudá-lo a intervir suavemente antes que os danos a longo prazo sejam causados. Aqui estão 10 erros financeiros comuns que podem estar colocando sua herança futura em risco sério.
1. Não tendo um testamento ou deixando -o ficar desatualizado
O erro mais óbvio, mas mais esquecido, é não ter uma vontade atual. Se seus pais não atualizaram o deles nos últimos cinco anos ou nunca tiveram um para começar, seus ativos poderiam ficar presos em inventário ou distribuído de maneiras que nunca pretendiam. Os testamentos devem ser atualizados após qualquer evento de vida importante como um casamento, divórcio, morte ou nascimento na família.
2. Nomeando os beneficiários errados
Designações beneficiárias em contas de aposentadoria, seguro de vidae até as contas bancárias substituem o que estiver na vontade. Se esses formulários não foram atualizados há anos, um ex-cônjuge ou parente falecido ainda poderá ser listado. É um erro tranquilo, mas comum, que pode custar às famílias grandes.
3. Não planejando cuidar de longo prazo
Os cuidados de saúde na velhice são caros – o longe do que a maioria das pessoas antecipa. Sem o seguro de assistência a longo prazo ou uma estratégia de poupança, seus pais podem queimar seus ativos em apenas alguns anos de vida assistida ou em casa. Isso geralmente esgota o que teria sido transmitido.
4. Segurando toda a sua riqueza em propriedade
Embora o setor imobiliário seja frequentemente visto como um investimento inteligente, manter muita riqueza em uma única casa pode ser arriscada. Se o mercado gastar ou a propriedade ficar não vendida, o valor da herança poderá cair dramaticamente. Além disso, as propriedades geralmente apresentam impostos nas costas, custos de manutenção ou ônus que você não esperava herdar.
5.
Alguns pais dão generosamente nos últimos anos para ajudar seus filhos agora, mas grandes presentes em dinheiro, empréstimos frequentes ou pagar as contas de outras pessoas podem esgotar a economia rapidamente. Embora a intenção seja boa, geralmente resulta em instabilidade financeira nos últimos anos e menos para transmitir mais tarde.
6. Ignorar as implicações fiscais das transferências de riqueza
O mau planejamento tributário pode devastar uma herança. Se seus pais estão passando investimentos, empresas ou propriedades, ganhos de capital e impostos imobiliários podem dar uma grande mordida. Sem aconselhamento financeiro cuidadoso, eles podem não perceber quanto valor poderia ser perdido para os impostos.
7. Manter segredos ou evitar a conversa sobre dinheiro
Se você não estiver entre o plano financeiro deles, ou pior, eles são muito privados para discutir, você pode estar entrando em um campo minado. Dívidas ocultas, contas não reveladas ou até herdeiros desconhecidos podem criar caos quando chegar a hora de dividir uma propriedade. A transparência agora pode impedir o drama e a confusão mais tarde.
8. Apaixonando -se por golpes ou abuso financeiro
Golpistas Freqüentemente tem como alvo adultos mais velhos, e nem sempre são estranhos. Em algum momento, é um cuidador, vizinho ou mesmo um parente distante desviando os fundos em silêncio. Se seus pais não verificarem regularmente suas contas ou se sentirem desconfortáveis fazendo perguntas, a fraude pode não ser detectada por anos.
9. Não estou trabalhando com um profissional
Uma abordagem de bricolage ao planejamento imobiliário quase sempre deixa dinheiro na mesa. Se seus pais não tiverem um planejador financeiro certificado, advogado imobiliário ou consultor tributário, ajudando -os a navegar em seu legado financeiro, há uma forte chance de que algo importante esteja sendo perdido ou maltratado.
10. Supondo
Esta é uma das mentalidades mais perigosas. Os pais podem acreditar que economizaram o suficiente, mas o aumento dos custos com assistência médica, inflação ou despesas inesperadas pode reduzir seus bens rapidamente. Sem um plano financeiro detalhado e atualizado, o que parece uma almofada confortável pode desaparecer.
Uma conversa que vale a pena ter
Se esta lista o deixou nervoso, você não está sozinho. Muitos filhos adultos não querem parecer gananciosos ou além dos limites, mas o dinheiro deixado não dito geralmente leva a mal -entendidos e dificuldades.
Aborde a conversa com cuidado, compaixão e respeito. Faça perguntas, ofereça ajuda e sugira trazer um profissional de terceiros para garantir que todos estejam protegidos.
Você já conversou com seus pais sobre seus planos financeiros e desejos de propriedade? Como foi essa experiência ou o que está impedindo de iniciar a conversa?
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