O que saber antes de usar um empréstimo pessoal para o seu negócio

Usando a Empréstimo pessoal pois sua empresa pode parecer uma solução rápida para obter o dinheiro necessário. Como proprietário de uma empresa, você deseja garantir que sua empresa tenha fundos suficientes para crescer e ter sucesso. Mas você precisa conhecer os riscos de misturar finanças pessoais e comerciais.

Muitos empresários escolhem empréstimos pessoais porque são mais fáceis de obter, especialmente para novos negócios. Quando você solicita um empréstimo pessoal, os credores analisam sua pontuação de crédito, histórico de crédito, renda e dívidas pessoais para decidir se você se qualificar.

Ao contrário dos empréstimos comerciais, eles não verificam o seu crédito comercialfluxo de caixa, receita anual ou dívidas comerciais. Se você tiver um bom crédito pessoal, renda constante e níveis de dívida gerenciável, provavelmente será aprovado para um empréstimo pessoal. Isso torna os empréstimos pessoais atraentes para os empresários que não conseguem obter empréstimos comerciais tradicionais. No entanto, esses empréstimos vêm com desvantagens.

Você pode obter empréstimos pessoais de bancos e credores on -line. Esses empréstimos geralmente não precisam de garantias, tornando -os mais acessíveis do que empréstimos para administração de pequenas empresas (SBA) ou empréstimos bancários padrão.

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Empréstimos comerciais vs. empréstimos pessoais: o que é melhor?

Seu pontuação de crédito desempenha um grande papel na escolha entre empréstimos comerciais e pessoais. Empréstimos pessoais aparecem no seu relatório de crédito pessoal e afetam sua pontuação de crédito. O pagamento de tempo ajuda seu crédito, mas os pagamentos perdidos o prejudicam. Tomar dívida pessoal para negócios também pode dificultar a obtenção de outros empréstimos posteriormente.

Empréstimos pessoais sempre exigem uma garantia pessoal. Isso significa que você é pessoalmente responsável se não puder pagar o empréstimo de volta. Mesmo sem garantias, os credores podem tomar medidas legais se você padrão. Alguns empréstimos comerciais também precisam de garantias pessoais, mas nem todas elas.

Para escolher o empréstimo certo, observe os riscos e os benefícios. Pense nos perigos financeiros. Por exemplo, usando uma linha de crédito para o seu negócio para seus negócios Sua casa em risco Se o negócio falhar. A maioria dos novos negócios se fecha dentro de cinco anos – você pode continuar pagando o empréstimo se sua empresa não funcionar?

Quando considerar um empréstimo pessoal para negócios

Se você pode obter um empréstimo comercial com bons termos, essa geralmente é a melhor escolha. Empréstimos comerciais mantêm seu Dinheiro pessoal e pessoal separadoe eles podem oferecer incentivos fiscais sobre juros. Eles também limitam seu risco pessoal. Mas, às vezes, empréstimos pessoais são a única opção.

Pode ser necessário pensar em um empréstimo pessoal se:

• Seu negócio é novo e não existe há dois anos, dificultando a obtenção de empréstimos comerciais

• Sua empresa não está ganhando dinheiro suficiente ou as vendas caíram ultimamente

• Você administra um negócio que os credores vêem como arriscado (como marketing multinível, vendas de armas, vendas de álcool ou cannabis)

• Você deseja evitar empréstimos comerciais de alto custo e precisar de opções mais baratas

A maioria dos empréstimos comerciais não mostra claramente seu verdadeiro custo. Alguns cobram taxas muito altas. Os empréstimos pessoais geralmente custam menos do que as opções de financiamento de negócios.

Empréstimos comerciais podem prejudicar seu fluxo de caixa com pagamentos frequentes – às vezes diariamente ou semanalmente. Empréstimos pessoais aderem aos pagamentos mensais, mais fáceis de gerenciar.

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É mais fácil obter um empréstimo comercial ou um empréstimo pessoal?

Ser aprovado para um empréstimo pessoal depende de duas coisas principais:

• Sua pontuação de crédito

• Quanto dinheiro você ganha

Com um bom crédito e renda constante, você pode obter um empréstimo pessoal sem muitos problemas.

Para empréstimos comerciais, a verificação dos credores:

• Quanto dinheiro seu negócio ganha

• Seu crédito pessoal e comercial

• Há quanto tempo você está no negócio

• Que tipo de negócio você administra (algumas empresas enfrentam mais limites)

Para obter um empréstimo comercial, você precisa de extratos bancários que mostram sua receita comercial. A abertura de uma conta bancária comercial ajuda se você não tiver uma. Empréstimos bancários tradicionais e Empréstimos da SBA Precisa de mais papelada, como planos de negócios, formulários fiscais e relatórios financeiros. Esses empréstimos levam semanas ou meses para processar. Os credores on -line se movem mais rápido, geralmente decidindo dentro de dias.

Pontos bons e ruins de usar empréstimos pessoais para negócios

Pontos bons:

• Papelada simples: Empréstimos pessoais precisam de menos documentos do que empréstimos comerciais

• Dinheiro rápido: Você recebe fundos mais rapidamente com empréstimos pessoais

• Não é necessário crédito comercial: Os credores verificam seu crédito pessoal em vez disso

Pontos ruins

• Risco pessoal: Você é responsável pela dívida e pagamentos perdidos machucar seu crédito

• Taxas mais altas: Empréstimos pessoais geralmente custam mais do que empréstimos comerciais garantidos

• Valores mais baixos de empréstimo: Você não pode emprestar tanto quanto com empréstimos comerciais

• Nenhum aumento de crédito comercial: Empréstimos pessoais não ajudam a criar sua pontuação de crédito comercial

Quando empréstimos pessoais fazem sentido (e quando não o fazem)

Quando usar um empréstimo pessoal:

• Novos negócios que precisam de pequenas quantidades: Iniciar negócios geralmente não podem obter empréstimos comerciais

• Projetos rápidos com retornos claros: Quando você sabe que pode pagar o empréstimo em breve

• Proprietários de empresas sem crédito comercial: Empréstimos pessoais podem ser sua única escolha

Quando evitar um empréstimo pessoal

Investimentos em larga escala: Empréstimos pessoais raramente cobrem grandes projetos de negócios que precisam de muito dinheiro

Empreendimentos de alto risco: Se você não tem certeza sobre pagar o empréstimo, não arrisque seus ativos pessoais

Quando outras opções de financiamento existem: Olhe para empréstimos comerciais, subsídios ou outro financiamento primeiro.

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Outros fatores a considerar

Considerações legais:

Muitos credores não permitem que você use empréstimos pessoais para negócios. Quebrar essas regras pode levar a problemas de dinheiro.

Considerações fiscais:

Você não pode deduzir juros de empréstimos pessoais sobre seus impostos. Os juros do empréstimo comercial geralmente contam como uma baixa de impostos quando usados ​​para os negócios.

Gerenciamento de despesas:

Usando dinheiro pessoal para negócios Rastreando despesas duro. Isso pode causar problemas se você for auditado.

Empréstimos pessoais oferecem dinheiro rápido, mas são arriscados. Empréstimos comerciais e outras opções de financiamento funcionam melhor para a maioria das empresas. Veja todas as suas opções e pense em efeitos de longo prazo antes de assumir dívidas.