A guerra tarifária instigada pelo presidente dos EUA, Donald Trump, não melhorará a situação. No início deste mês, a Bloom pesquisou uma pequena amostra de idosos jovens, com idades entre 60 e 64 anos, sobre o impacto das tarifas neles. Esta coorte estava preocupada com suas perspectivas de aposentadoria; 61% desse grupo achava que precisaria de pelo menos US $ 20.000 em “fundos de buffer” este ano para se sentir mais seguro financeiro.
“Aqueles que não tinham o luxo de renda disponível por meio de suas carreiras que poderiam ter sido alocados para criar portfólios consideráveis de investimentos não têm a capacidade de recorrer a isso como um contribuinte significativo para sua renda de aposentadoria”, afirmou o relatório.
Esta é uma das razões pelas quais McCabe fundou a Bloom. “Não faz sentido ignorar completamente o maior ativo único que a maioria das pessoas mantém”. Não se trata de explorar uma casa de um milhão de dólares para colocar US $ 500.000 em uma conta bancária, diz ele. Trata -se de aumentar a renda mensal com eficiência: aumentando uma taxa de retirada segura de 4% para 5% ou 6%. Se o último, isso é 50% mais receita, alguns de seus impostos isentos de impostos. Afinal, 75% dos idosos canadenses vivem em suas próprias casas e apenas 14% a 16% têm dívidas hipotecárias. “A maioria possui suas casas e não tem muita dívida.”
Além de oferecer a única hipoteca reversa não bancária do Canadá, a Bloom oferece um MasterCard pré-pago de patrimônio líquido que ajuda a explorar o patrimônio líquido a um máximo de US $ 2.000 por mês. A taxa de juros é de 6,69%, a mesma em sua hipoteca reversa. “Não é um cartão de crédito. É uma ferramenta de pagamento … uma maneira de explorar uma hipoteca reversa em pequenos incrementos ”, diz McCabe.
As mulheres tendem a estar menos preparadas financeiramente para a aposentadoria
Enquanto a maioria dos canadenses está lutando, a pesquisa de Hoopp descobriu que “as mulheres e as mais próximas à aposentadoria são especialmente atingidas por economias mais baixas e níveis mais altos de estresse financeiro”. Também revelou que 49% das mulheres canadenses têm menos de US $ 5.000 em economia e 28% não têm economia (em comparação com 33% e 17% dos homens, respectivamente). E 53% das mulheres não retiradas não reservaram dinheiro para a aposentadoria no ano passado (em comparação com 45% dos homens). Longe de poder deixar de lado o dinheiro, a maioria das mulheres canadenses está oferecendo uma vida diária como sua principal prioridade financeira (57%), em comparação com 49% para os homens. Compare com a principal prioridade masculina: economizando para a aposentadoria (51%, contra 46% das mulheres).
Não é de admirar que as mulheres tenham muito mais probabilidade de se sentir ansiosas (51%, em comparação com 39% dos homens), com medo (50% versus 37%), frustrados (50% versus 42%) e tristes (46% versus 36%) por causa de sua situação financeira. Eles também são mais propensos que os homens a se preocuparem com o custo da vida diária, com a renda que acompanha a inflação, a acessibilidade da habitação e com dinheiro suficiente para se aposentar. Os clientes da Bloom são divididos uniformemente entre casais e singles, com renda familiar média de US $ 36.000 por ano. Os benefícios do governo serão entre meados de US $ 30.000 para casais e nos 20 anos para os singles.
Matthew Ardrey, gerente de portfólio e planejador financeiro sênior da Tridelta Private Wealth, não se surpreende que as mulheres estejam particularmente em risco. “Do ponto de vista demográfico, em média, eles ainda ganham menos renda que os homens em geral e vivem mais. Fale sobre uma faca de dois gumes. ”
Muitos acham a economia de aposentadoria ““proibitivamente caro ”
O Hoopp sugere que aqueles com pensões de trabalho patrocinados pelo empregador “estão melhor preparados para enfrentar esses desafios”. A pesquisa descobriu que um número crescente de canadenses que trabalha com a economia de aposentadoria se tornou “proibitivamente caro” (70%, ante 66% no ano anterior) e 57% se sentem despreparados. Pior, 13% pensam que vão nunca aposentar.
